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“套路贷”哪里跑!法律在此!!出来混,总是要还的!!!

2018年04月07日  来源:《法眼观筑》   点击率:810次 咨询在线律师

“套路贷”哪里跑!法律在此!!出来混,总是要还的!!!

 点击法眼观筑查询公安报案指南!!!!

《法眼观筑》提醒

如果你身边出现有大学生陷入套路贷

建议立即报警,立即拨号110

在阅读之前,《法眼观筑》郑重提醒:

下面这几种情况都是套路贷犯罪行为,如果发现请马上到公安机关报案:

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下面这几种情况都是套路贷犯罪行为,如果发现请马上到公安机关报案:

《法眼观筑》提示你,“立马打110”,重要事情说三遍!!!

1.迅速放款为诱饵吸引借款人,随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。

2.刻意制造逾期陷阱。当还款日期临近,借贷公司不主动提醒借款人逾期,甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后,这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。

3.层层平账放贷人哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如,放贷人通过银行转账给借款人20万元,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。

4.违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同。玩文字游戏制造各种陷阱,致使借款人违约,从而非法占有借款人财产,甚至霸占房产。

5.与被害人进行相关口头约定,制造资金给付凭证或证据,制造各种借口单方面认定被害人违约并要求偿还虚高借款,在被害人无力偿还的情况下,进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。

6.通过暴力手段,或者所谓的谈判”“协商”“调解以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等软暴力手段索取非法债务。比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活,只能躲躲藏藏。不少人通过这些公司借款后,原本借款金额仅为10万、20万左右,最后都“滚雪球”滚成了3、4百万。

7.明知他人实施套路贷犯罪的,协助制造银行走账记录的;协助办理司法公证的;提供资金、场所、交通等帮助的;协助以虚假事实提起民事诉讼的;非法获取、出售、提供公民个人信息的;帮助转移犯罪所得及其产生收益,套现、取现的;以共同犯罪论处。

编者按:

最近,微信圈《告不赢的“套路贷”:法律讲究证据,骗子却拥有完美的证据链》刷屏。

盯上大学生,套路贷校园贷更害人

“套路贷”就是指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵,以民间借贷为幌,诱骗或强迫他人陷入借贷圈套。

通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内呈几何式倍增,继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产。 

,该类“套路贷”主要利用大学生社会经验不足和不想让家人知道的特点,使用暴力、恐吓、威胁、要挟、侮辱、骚扰、“轰炸”通讯录、上门催收滋事等手段向大学生和其家人施压,达到非法索取巨额金钱的目的,对借款人及其家庭造成严重危害和恶劣影响。

很多不法分子会把“套路贷”常用的手段放到“校园贷”上,由此酿成的悲剧更触目惊心:

2017年9月7日,华商报报道,21岁的陕西大二学生朱某某贷款20多万,用于同学聚餐以及偿还贷款等,当无力偿还时跳江自杀。

2017年8月15日,20岁的北京某外国语高校的大学生范某某,在吉林老家溺水而亡。家人发现他留下的遗书后,他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。通过其家人介绍得知,他此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”,已累计达13万余元,其中一笔借款数额为1100元,一周后需还1600元,周利息高达500元。

2017年4月11日,厦门华厦学院一名大二女生因陷“校园贷”,在泉州一宾馆自杀。据报道,该女生借款的“校园贷”平台至少有5个,仅在某一家平台就累计借款257笔共57万多元。其家人曾多次帮她还钱,期间曾收到过“催款裸照”。

难道,这样的谋财害命的万恶之毒,就没有办法治了吗?

古人云,魔高一尺道高一丈,终究是逃不过来法律这个如来的佛掌。

 “校园贷”未绝迹,如今又出现了一个新词“套路贷”,究竟是何方妖孽呢?《法眼观筑》法眼律师今天就跟大家聊一聊比高利贷更毒害的“套路贷”。平时在小区周围,马路边,或者是网上,经常能见到“信用贷款”“无抵押贷款”等各种放贷的小广告,通常银行借贷流程久又很难符合借贷条件,所以在放贷公司贷款多付一点利息也是可以接受的,但是如果你借了几万元的小额款项,两个月后,你需要还的款项已达到几十万元,你该怎么办?我们继续往下看。

一、套路贷是何方妖孽?

所谓“套路贷”的金融骗局,是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的,用合法的形式掩盖其诈骗性质,利用借贷人社会经验不足的弱点,将原来不过几万元的借款,通过“平账”等手段将还款额提升到几百万元,进而逼着当事人抵押房产,不少人已经倾家荡产。由于房屋价值高,“套路贷”成为不少小贷公司和投资公司的“灰色业务”;一般是打着理财、投资、合伙做生意及以房养老等名义,让客户抵押房产,贷出钱款后再交由小贷公司打理。将房子抵押出去之后越陷越深,最终房子被切给债权人,业内俗称“切窝儿”,也就是最终套取房产。一般是通过各种广告等主动找上门的,还有一种就是主动出击,这行现在竞争也激烈,但凡哪里有拆迁,哪就有套路贷。

二、借款人如何一步步陷入“套路贷的魔掌呢?

只需三步,让你深陷套路

第一步:先诱使借款人借贷,随后以行规为由,让你写下欠条。

第二步:“伪造”银行流水,让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。

第三步:“平账”,也是在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍,由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。

为了平账,借贷公司会故意让你违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置的非常苛刻,比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨,总而言之,就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。

为何要平账作债权转让,如果当时还不了或者找不到债权人的时候能投提存。

《法眼观筑》法眼律师先你给普法说“提存”这个专业的法律词汇

《合同法》第一百零一条规定:有下列情形之一,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存:

(1)债权人无正当理由拒绝受领;

(2)债权人下落不明;

(3)债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;

(4)法律规定的其他情形。

(5)数人就同一债权主张权利,债权人一时无法确定,致使债务人一时难以履行债务。

《法眼观筑》法眼律师认为,人们对“提存”不懂是一方面,实践中提存操作也复杂,“套路贷”的借款人觉得反正是我联系不到你,那不是我的责任等以后联系到再还吧,就这样,债越滚越大,另一方面,“套路贷”的借款人本身现金流很差,时间一拖必然还不出,那这时候套路贷就假惺惺的说,你既然还不出,我可以找人帮你还然后就是那个平账的套路,流水套路一样,几次平账下来,几万的债务就成几百万了。

三、借款人为何要接受“平账”呢?

接下来的问题是为何那些人肯签,难道不知道有风险吗?

在这个阶段,债务人都知道自己中招了,如果不还,那好,今天就一群流氓到你家来,泼油漆,坏锁,赖着不走,无恶不作,还有把你领到地下室或者车里,保证可以让你生不如死,同时又验伤验不出来,这个时候你是不是深感绝望了?

在跟被害人签署的真实借款合同中,嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右,但会约定每月归还的本金利息,看起来十分合理。而那份虚假的高额借款合同中,还款期限往往只有1个月。

放款之后,嫌疑人不会给被害人联系方式,甚至在还款时借故到外地,让被害人无法联系嫌疑人还款,一旦过了时限,再出面称被害人“违约”,要求其按虚高合同尽快还款。

只要被害人无法还款,嫌疑人就会将被害人的债务“转让”给另一家同样的“小额贷款公司”,签订一份更高额的“还款合同”。层层转让之后,被害人往往在合同上签下嫌疑人借款的10倍。这些团伙不光“相互转让”,甚至还会针对同一个被害人“入股”:“比如被害人初始借贷金额10万元,三个团伙各出一部分,经过整个诈骗、敲诈勒索流程后,真正获得的利润再按最早各自出资来分配。”

四、我们该如何远离和避免套路贷呢?

为避免陷入套路贷魔窟,《法眼观筑》法眼大律师给你建议:

1.签字前要三思:借款人空白的借条不要随便签,也不要填写不符合实际金额的协议。

2.查验出借人是否正经:借贷之前要检查金融公司借贷业务是否正规。

3.全权委托不可签:由于这种“套路贷”瞄准了房产,因而房产等重要抵押物品不可轻易做全权委托。

4.广告不如远亲:借钱要谨慎,可以找亲戚朋友和正规银行、金融机构解决,千万别相信街头的小广告。

5.学会理财:养成良好的个人财务管理习惯,房贷、车贷、信用卡消费贷等不要有逾期。

6.合同不乱签:不要乱签借款合同。

7.危难之时找警察:当发现自己掉进了小额贷款公司设计的圈套时,要及时报警,并向媒体等机构寻求帮助。

五、总结

一些大城市的作案人员都是有组织的,团伙分工明确,还有专职的律师。一边是有预谋有组织的犯罪,另一边是对风险并没有足够准备的社会普通阶层,单个家庭根本不是他们的对手,最后倾家荡产。与普通高利贷不同,“套路贷”完全是有组织,有预谋,有暴力的黑社会性质组织,用暴力和欺骗把书面的东西做得“合法”。

而这类小额贷公司根本没打算过让借款人正常还钱,套路贷本质和裸条非常一致,借钱不过是一个入口而已,放款人根本不想要你正常根究借款合同还款,那点利息他们看不上,借条流水之类的无非就是得到一个到你家闹,泼油漆,非法拘禁你的合理理由,保证警察因为经济纠纷很难介入,最后的目的是吃房子,用暴力和欺骗把书面的东西做的合法而已,这是十分可怕的一种现象。

看到这里,你应该知道什么是“套路贷”了吧?

在目前法院对民间借贷的案子如何审查,其实就审查两个东西,一是借条签名是否为本人所签,二是银行流水单。只要符合这两点,那基本是就认定这借贷关系是成立的。套路贷是个整体,但打官司的时候是一部分先去诉讼,法官机械适用法条真没办法,这类案子如果有陪审团制,那好办五分钟就判断出是高利贷还是诈骗和敲诈,普通人的良知比浩如烟海的法律书籍更能坚守正义的底线。

“法律也有缺陷,没有集体诉讼制度。零散个体案件如果不合并,很难看出违法,(因为)实体证据链是完整的。纯粹黑社会性质的暴力讨债并不可怕,犯罪毕竟见不得光,现在‘套路贷’是能通过诉讼变成合法债务,那就太可怕了” 。

所以新的法律出来之前,除了机械适用法条,还能如何?作恶者在套路贷,法条不过是中性的刀子,另外目前看解决套路贷这类案子都是公安以敲诈和诈骗刑事立案处理,因为民事审判看白纸黑字,刑事案件可以讲主观故意,综合判断,套路贷是典型每个部分看上去都合法,但合在一起就是犯罪的案子,取其中一部分起诉本身就是套路贷一部分,民事案件不告不理,法官不能像警察一样,全面看整条套路。

没有信仰的法律将退化成为僵死的教条,而没有法律的信仰将蜕变成为狂信。

天上不会掉陷饼,只会掉陷阱,没有无缘无故的爱

最后用《西游记》台词:但见天宫守卫吴镇宇大吼一声:“破吼,哪里走?速速纳命来!”大圣心慌意乱,败阵而逃。

“套路贷",你魔高一尺,我道高一丈,出来混是要还的!

 

    王劲夫 法学学士、四川蓉城律师事务所合伙人、执业律师(执业证号:22012001111120)、成都市优秀青年律师、劳动争议仲裁员、人事争议仲裁员、成都劳动律师网站长兼首席律师。尤擅长劳动和社会保障、人事争议、损害赔偿(工伤、学生伤害、交通事故、医疗损害、一般人身损害等)、企业管理制度和公司股权结构治理、建筑施工等律师业务。
律师事务所:四川蓉城律师事务所
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4、决定聘请律师时,应当注意查验律师执业证、律师事务所执业许可证,并一定到律师事务所办理委托手续和交纳律师费,避免上当受骗。

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